Le Planificateur Québec

Étape 1 : Objectifs

• Tu dois déterminer le POURQUOI tu investis.

• • Court terme (1-2 ans) ?
    • Achat de voiture
    • Voyage

• • Moyen terme (3-5 ans) ?
    • Études ou projets spéciaux
    • Achat de maison

• • Long terme (5 ans +) ?
    • Retraite
    • Achat de maison

Court terme (1-2 ans)

• Si tu économises pour le court terme, il est important de ne pas risquer de perdre ton argent. Une approche prudente (en intérêts élevés) est privilégiée.

• • • 2 options :
      • Ouvre toi un compte d’épargne à intérêts élevés. Tu peux magasiner les meilleurs produits sur le marché sur RateHub.
      • Achète le FNB “CASH.TO” qui suit le taux des meilleurs comptes au pays

Moyen Terme (3-5 ans)

• Si tu investis pour le moyen terme, il est important de ne pas prendre trop de risque. Une approche équilibrée est recommandée.

• • Profil sécuritaire ou en intérêts élevés.
    • Intérêts élevés ou CASH.TO
    • 20% actions / 80 % obligations

Tu souhaites réaliser du rendement, mais tu n’en a pas besoin pour arriver à ton objectif. Rien ne sert de prendre plus de risque.

Long Terme (5 ans +)

• Si tu investis pour le long terme, tu peux te permettre de prendre plus de risque.

• • Profil qui combine un peu d’investissements sécuritaires et une majorité d’investissements plus risqués
    • 40 % actions / 60 % obligations
    • 60% actions / 40 % obligations
    • 80% actions / 20 % obligations
    • 100 % actions (ATTENTION, voir à la fin)

Tu peux ôser un peu plus afin de générer du rendement, car une baisse de marché à court terme n’aura pas d’impact à long terme.

Étape 2 : Tolérance au risque

Si tu investis à long terme 1 000 $ et que le marché diminue de 25 % (tu as maintenant 750 $), comment réagis-tu ?

• Je panique et je vends mon placement
  • Profil 40/60
• Je ne fais rien, j’attends
  • Profil 60/40
• J’en achète plus
  • Profil 80/20
• J’emprunte pour investir
  • Profil 90/10 ou 100/0 (ATTENTION)

Étape 3 : Ta situation

Si tu réponds NON à l’une des question suivante, tu ne devrais pas investir.

• As-tu un fonds de sécurité en place qui couvre 3-6 mois de dépenses ?
  • Exceptions :
    • Employés ayant une sécurité d’emploi (gouvernemental) ou syndiqués.
      • 2 mois de dépenses
    • Assurance invalidité court terme
      • 2 mois peuvent suffire

Suggestion : Intérêts élevés/CASH.TO/HISA.TO

• As-tu des dettes à haut taux d’intérêts (10%+) à payer.
  • Suggestion : Rembourse tes dettes

• Sais-tu comment ouvrir un compte enregistré (ex: CELI) et comment acheter des actions?
  • Suggestion : Renseigne-toi d’abord ou va voir un planificateur financier (pas à ta banque, regarde sur Google)

Profil 100-0 (Attention)

Le profil 100-0 est très risqué, car tout le portefeuille dépend du marché boursier. En cas de crise, c’est le portefeuille entier qui pourrait diminuer.

Ce profil ne devrait être utilisé que par les personnes suivantes (si 2/3 des situation s’applique) :

• Ceux qui ont un horizon de placement très long terme 10+ ans.

• Ceux qui ont un horizon long terme (5 ans +) et prêts à emprunter pour investir en cas de baisse de marché.

Profil 100-0 vs 80-20

À très long terme (10+ ans), un profil 100-0 devrait surperformer un profil 80-20, si on fait de l’investissement systématique ou investissement à l’année 1.

Cependant, le fait de profiter des baisses de marchés avec le profil 80-20 peut s’avérer plus profitable à long terme.

Ce qui est intéressant avec les 2 profils, c’est la capacité à profiter des baisses de marchés.

• 80-20 : Dans une baisse, il est possible de vendre la partie obligataire pour investir en actions.
• 100-0 : Tu ne peux pas vendre sans matérialiser une perte, tu dois donc trouver des liquidités externes (par exemple : Emprunter)

Mention spéciale

Un profil d’investisseur devrait être revu annuellement en fonction de l’évolution de votre vie et de vos objectifs.

Suite à une baisse de marché, si vous ne réagissez pas comme prévu (et vous vendez par exemple), songez à réduire le risque de votre profil.

Vous devez être confortable avec votre profil. L’écart de rendement entre un profil très risqué et un profil modéré n’est pas assez élevé pour vous empêcher de dormir la nuit.

Astuces en Investissement

Les informations partagées dans ce contenu sont à but éducatif et informatif uniquement.

Elles ne constituent en aucun cas des conseils en investissement personnalisés.

Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs.

Avant toute décision financière ou d’investissement, il est essentiel de consulter un professionnel qualifié qui pourra évaluer votre situation personnelle.